bytedaily - Dilansir dari finance.yahoo.com, Chandra Hawkins, seorang wanita berusia 44 tahun, berhasil bangkit dari keterpurukan hidup sebagai tunawisma dan akhirnya menjadi pemilik rumah di Missouri, Amerika Serikat. Beberapa tahun lalu, Hawkins kehilangan pekerjaan dan terpaksa tinggal di mobilnya setelah perceraian yang membuatnya menjadi orang tua tunggal bagi ketiga putranya. Perjuangan hak asuh anak membuatnya terjerat utang biaya hukum yang besar, ditambah tagihan kartu kredit yang menumpuk, yang akhirnya merusak skor kreditnya.
Namun, impian Hawkins adalah memiliki rumah sendiri yang bisa menjadi tempat bagi keluarganya untuk kembali. Pada tahun 2022, ia mencari bantuan dari Money Management International (MMI), sebuah organisasi nirlaba konseling kredit. Berkat upaya pemulihan kreditnya, Hawkins berhasil melunasi utang sebesar $10.000, meningkatkan skor kreditnya hampir 100 poin, dan baru-baru ini membeli rumah baru.
Skor kredit memiliki korelasi erat dengan kepemilikan rumah. Skor kredit yang baik sangat memengaruhi peluang persetujuan kredit pemilikan rumah (KPR) dan suku bunga yang ditawarkan. Laporan Bankrate menunjukkan bahwa peningkatan skor kredit dari kategori 'fair' menjadi 'very good' dapat menghemat sekitar $54.000 dalam jangka panjang.
Marla Puckett, konselor kredit Hawkins di MMI, menjelaskan bahwa cara memperbaiki skor kredit bergantung pada penyebabnya. Beberapa klien memiliki rasio utilisasi kredit yang tinggi, sementara yang lain terlambat melakukan pembayaran. "Jika skor seseorang rendah karena utilisasi yang tinggi, maka kuncinya adalah melunasi utang tersebut secepat mungkin," ujar Puckett, yang merekomendasikan pembuatan rencana pengelolaan utang atau metode pembayaran bola salju (snowball) atau longsoran (avalanche).
Hawkins sendiri harus pindah dari mobilnya ke tempat sewaan karena skor kreditnya tidak memungkinkan untuk mendapatkan kontrak sewa. Namun, ia tetap fokus pada tujuan kepemilikan rumah. Setelah berkonsultasi dengan MMI, ia diberitahu bahwa membeli rumah adalah sebuah maraton, bukan lari cepat. Langkah pertama adalah memulai pembayaran utang tepat waktu. Pada Februari 2025, Hawkins berhasil bebas dari utang dan membangun kembali skor kredit yang baik.
Proses pra-persetujuan KPR menjadi langkah selanjutnya. "Banyak orang tidak ingin melalui proses pra-persetujuan karena takut mengetahui kenyataan," kata Hawkins. "Tetapi Anda harus tahu angka-angka Anda – untuk melunasi utang dan untuk apa yang bisa Anda beli."
Setelah menikah lagi pada tahun 2023, suaminya yang berprofesi sebagai agen real estat membantunya menemukan pemberi pinjaman yang mengarahkan mereka pada pinjaman USDA. Pinjaman ini mengharuskan mereka pindah lebih jauh dari pusat kota, namun dengan suku bunga KPR yang lebih rendah, yaitu 6,2%. Meskipun demikian, pasar perumahan tetap kompetitif, dan mereka tidak memiliki dana yang cukup untuk bersaing dengan pembeli tunai. Awalnya, Hawkins menginginkan rumah tua dengan banyak kamar dan tata letak tradisional, namun menyadari bahwa daya beli mereka belum mampu mewujudkan impian tersebut.
"Pada akhirnya, kami butuh rumah," ujar Hawkins. "Saya ingin tempat di mana keluarga saya bisa datang." Keputusan pun diambil untuk membeli rumah baru yang mereka tempati pada September 2025.
Membangun kredit sebelum pra-persetujuan sangat penting. Namun, mengambil KPR juga dapat memengaruhi skor kredit setelahnya. Puckett menambahkan bahwa pinjaman KPR menambah keragaman kredit Anda, yang merupakan faktor positif dalam penilaian kredit. Namun, sangat penting untuk selalu membayar cicilan KPR tepat waktu setiap bulan, karena keterlambatan pembayaran dapat merusak skor kredit dan berujung pada penyitaan aset setelah tiga hingga enam bulan cicilan terlewat.
Sumber asli: Artikel ini disadur dari publikasi finance.yahoo.com.
