bytedaily - Dilansir dari finance.yahoo.com, bagi individu berusia 50 tahun yang menghadapi utang sebesar Rp 450 juta (setara dengan 30.000 dolar AS) dan belum memiliki tabungan pensiun, masih ada strategi untuk mencapai target Rp 7,5 miliar (setara dengan 500.000 dolar AS) pada usia 65 tahun. Situasi ini, meskipun terasa memalukan, ternyata cukup umum terjadi. Survei AARP menunjukkan bahwa satu dari lima warga Amerika di atas 50 tahun tidak memiliki tabungan pensiun sama sekali, dan lebih dari 60 persen khawatir dana mereka tidak akan cukup untuk masa pensiun.
Menghadapi utang yang tersebar di berbagai pinjaman, termasuk pinjaman mahasiswa, pinjaman pribadi, dan saldo kartu kredit, langkah pertama yang disarankan adalah memahami biaya yang ditimbulkan. Bureau of Consumer Financial Protection (CFPB) merekomendasikan dua pendekatan utama untuk pelunasan utang: metode suku bunga tertinggi, yang memprioritaskan pelunasan utang dengan bunga tertinggi untuk menghemat biaya dalam jangka panjang, dan metode snowball, yang berfokus pada saldo terkecil terlebih dahulu untuk membangun momentum, meskipun mungkin mengakibatkan pembayaran total yang lebih besar.
Mengingat suku bunga kartu kredit rata-rata saat ini sekitar 21 persen menurut data Federal Reserve, melunasi saldo kartu kredit menjadi prioritas mendesak. Sisa saldo kartu kredit berarti sebagian besar pembayaran bulanan hanya akan digunakan untuk bunga, bukan untuk mengurangi pokok utang.
Penting untuk dicatat bahwa tidak perlu menghentikan kontribusi pensiun sepenuhnya saat melunasi utang, atau mengabaikan utang saat mencoba menabung. Pendekatan yang seimbang, yaitu dengan agresif mengurangi saldo berbunga tinggi sambil tetap melakukan pembayaran minimum pada pinjaman berbunga lebih rendah, dapat membebaskan dana yang pada akhirnya dapat dialihkan ke tabungan.
Usia 50 tahun ke atas justru memberikan keuntungan karena Internal Revenue Service (IRS) memberikan insentif bagi mereka yang memulai menabung lebih lambat. Pekerja berusia 50 tahun ke atas diizinkan untuk melakukan kontribusi tambahan "catch-up" ke rekening pensiun melebihi batas standar. Untuk tahun 2026, pekerja tersebut dapat menyumbang hingga 8.600 dolar AS ke IRA, yang terdiri dari batas standar 7.500 dolar AS ditambah kontribusi catch-up sebesar 1.100 dolar AS.
Bagi mereka yang tidak memiliki akses ke rencana pensiun di tempat kerja, seperti hampir 57 juta pekerja sektor swasta Amerika menurut AARP, Roth IRA patut dipertimbangkan. Kontribusi Roth dilakukan setelah pajak, yang berarti penarikan dana saat pensiun bebas pajak. Hal ini sangat berharga jika Anda memperkirakan akan berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi di masa depan atau menginginkan fleksibilitas lebih.
Jaminan Sosial juga akan menjadi bagian dari gambaran keuangan pensiun. Administrasi Jaminan Sosial mencatat bahwa rata-rata perkiraan manfaat pensiun bulanan adalah 2.071 dolar AS per Januari. Meskipun bukan pengganti pendapatan penuh, ini merupakan dasar yang signifikan yang mengurangi jumlah yang harus ditutupi oleh tabungan pribadi saat pensiun. Bagi individu berusia 50 tahun yang telah bekerja selama beberapa dekade, kredit Jaminan Sosial ini sudah terakumulasi.
Secara matematis, situasinya bisa menggembirakan. Menurut CFPB, seseorang yang mulai menabung lebih dari 1.500 dolar AS per bulan pada usia 50 tahun masih dapat mencapai 500.000 dolar AS pada usia 65 tahun, dengan asumsi imbal hasil tahunan rata-rata sekitar tujuh persen. Angka ini sebanding dengan jumlah yang dikumpulkan oleh seseorang yang menabung 200 dolar AS per bulan sejak usia 25 tahun.
Sumber asli: Artikel ini disadur dari publikasi finance.yahoo.com.
